貸得明白 用得輕鬆 發展更有底氣 一張“明白紙”讓企業厘清糊塗賬

原標題：貸得明白，用得輕鬆，發展更有底氣 一張“明白紙”讓企業厘清糊塗賬

曾幾何時，企業貸款時難以全部了解融資的各項成本和費用，使得綜合融資成本一直有“霧裏看花”的感覺。在人民銀行明示企業貸款綜合融資成本工作推動下，越來越多的北京中小微民營企業在貸款時填寫了一張“貸款明白紙”，每一筆貸款成本都一目了然，以“算得明”幫助企業“看得清”。

來到北京氫璞創能科技有限公司，參觀者仿佛步入未來世界，氫燃料電池系統、氫能無人機、氫能客車等展示了氫能的應用場景。氫璞創能是行業為數不多的擁有核心材料、自動化工藝、系統整合及批量化交付能力的氫能企業，是國家高新技術企業、國家級專精特新“小巨人”企業。不過氫璞創能副總經理劉興剛坦言，作為一家民營氫能科技企業，企業多年前融資時常面臨“兩頭難”的困境。

“一面是技術研發需要持續重投入，另一面是融資成本居高不下。”劉興剛回憶，企業初創時期財務報表並不“好看”，銀行能給予支援已屬不易，根本不敢奢望更低的資金成本，“能拿到7%左右的貸款利率，已是幸運。”

近年來的金融支援政策如同“及時雨”。隨著國家對高科技、專精特新“小巨人”企業的金融支援政策密集落地，尤其是人民銀行明示企業貸款綜合融資成本工作聯動財政貼息、擔保降費讓利等措施，切實讓小微企業等經營主體感受到了實惠。

在去年的一筆貸款辦理過程中，中信銀行北辰支行工作人員主動出示了“貸款明白紙”，這張清單上，企業申請一筆貸款需要承擔的年化綜合融資成本一目了然。“這是實實在在的利好，企業‘貸得明白、用得輕鬆’，發展也更有底氣！”劉興剛感慨。

什麼是“貸款明白紙”？它其實有個官方名稱——《企業貸款綜合融資成本清單》。這是中國人民銀行牵头推動的一項制度創新，旨在將企業貸款過程中所有“隱性費用”擺在桌面上，破解借貸雙方的資訊不對稱問題，這也是對中小企業融資貴的積極回應。

記者拿到了一份“貸款明白紙”，企業需要承擔的利息清晰陳列，申請貸款可能涉及資産抵質押、擔保等增信措施以及第三方服務相關費用也被逐項梳理、一一列明在清單中。

每一筆新發貸款，在合同簽訂之前，這張清單都由銀行與企業共同填寫、簽字確認。“貸款利率、評估費、擔保費，一筆一筆列得清清楚楚，心裏終於有了底。”北京天朗致達節能環保股份有限公司財務負責人由衷感慨。今年初，企業因多個項目同期推進，週轉資金驟然吃緊，企業跑了幾家銀行，得到的答覆大同小異：要麼足額抵押，要麼擔保公司擔保。對於這家以技術立身、輕資産運營的民營企業而言，傳統信貸似乎總隔著一道“玻璃門”。

工商銀行北京亞運村支行在常態化走訪中察覺到天朗致達的困境，第一時間開闢專精特新企業綠色審批通道，依託人民銀行成本明示機制，將貸款利率、服務收費、辦理時限等關鍵成本要素向企業逐項“亮牌”，讓企業貸前就能算清“明白賬”，真正做到融資成本公開透明。與此同時，支行突破傳統全額抵押放貸模式，綜合研判企業行業屬性、資信等級與發展潛力，為企業量身定制了專精特新信用貸方案。

“從遞交材料到放款，全程僅20個工作日，貸款成本一清二楚，沒有任何隱性成本。”天朗致達上述負責人表示，這筆“明白錢”到位後，公司資金壓力全面緩釋，在建項目順利推進。

明示企業貸款綜合融資成本提高了融資“透明度”和“適配度”，還提高了銀企“信任度”。某中小微企業因經營生産需要向銀行申請1年期貸款400萬元，在填寫“貸款明白紙”的過程中了解到，原貸款産品的綜合融資成本為5.8%，銀行在與客戶充分溝通後，更換為創業擔保中心貼息貸款産品，年化利率2.25%，節省了超60%的融資成本。“貸款明白紙”將散落在合同或協議文本中的各項成本歸集到一起，便於銀行為企業量身定制服務，也有利於增強銀企雙方互信。

人民銀行北京市分行相關負責人介紹，下一步將持續擴大試點覆蓋面，強化政策傳導和監督落實，推動企業綜合融資成本更加公開透明，切實增強金融服務實體經濟的質效。（潘福達）