京銀保監辦發〔2021〕69號
轄內各銀行保險機構：
為督促轄內銀行保險機構進一步提升老年人金融服務深度、廣度和溫度，切實幫助老年人跨越數字鴻溝、樂享老年生活，現將相關事項通知如下：
一、認真組織實施老年人金融服務
(一)切實提高政治站位。要充分認識老年人金融服務工作的重要意義，落實好黨中央國務院以及銀保監會相關政策要求，把提升老年人金融服務質效作為“我為群眾辦實事”實踐活動的重要內容，以高度的使命感和責任感做實、做細、做好。
(二)紮實推進實施工作。結合自身工作實際，成立老年人金融服務工作領導小組，制定老年人金融服務配套實施方案，強化統籌部署、深化層層落實，務求實際舉措、講求實際效果。
二、改進老年人金融服務方式方法
(三)推動營業網點改造。結合老年人習慣線下辦理業務的特點，提供愛心座椅、老花鏡、老年人服務標識等助老設施，暢通“無健康碼”登記服務綠色通道，配備老年人智慧服務設備以及操作引導人員。積極落實北京市無障礙建設專項行動有關要求，做好無障礙通道等設施建設改造工作。鼓勵在轄內老年人佔比較高的社區、鄉村設立“老年人金融服務示範網點”。
(四)提升櫃面服務水準。針對老年人常見、常規業務需求，通過開通“綠色通道”、開設“愛心窗口”等方式為老年人快速、集中辦理業務，減少排隊等候時間、降低人群聚集風險。保留現金、紙質存摺、存單等傳統服務方式，不得強迫要求老年人使用銀行卡、手機銀行和自助式智慧設備，對於無能力或不願意使用電子智慧設備的，確保能夠通過人工櫃檯獲得相應服務，不得對老年人使用櫃面服務設置分流率等考核指標。配合政務服務等相關部門做好老年人窗口服務，嚴禁出現拒收現金、拒絕銀行卡支付等行為。
(五)打造適老手機銀行。打造並推廣針對老年人使用的手機銀行APP應用，突出大字顯示、語音引導、佈局簡潔、功能集中、簡便易用等特點，方便老年人使用賬戶查詢、轉賬匯款及繳費充值等常用功能，加強對轉賬匯款、投資理財等重點業務和關鍵環節的風險提示與資訊核對。
(六)落實便捷延伸服務。提供多種形式的便捷延伸服務，便於行動不便老年人足不出戶或就近辦理業務，例如推出老年人預約到府服務、開通老年人專屬業務諮詢熱線等；在偏遠農村地區，部署可移動智慧設備提供流動金融服務。
三、開展“適老”金融知識宣傳普及
(七)全面拓寬宣傳普及渠道。針對老年人使用電視、紙媒頻率較高的特點，持續加大電視、報紙、雜誌等傳統媒體宣傳力度。同時，充分運用網路、自媒體、短視頻等網際網路渠道，投放各種“小而精”的消費提示、案例警示等。
(八)製作容易理解的宣傳材料。針對老年人金融知識較少、資訊接觸有限的情況，宣傳金融知識要便於老年人理解，宣傳內容上要突出基礎性和實用性，做到通俗、具體、形象，避免內容過於艱深而難以理解。
(九)強化老年人風險提示。針對近年來市場高發、頻發的以房養老、投資收藏、保健養生、低價購物、免費旅游等專門針對老年人的“非法集資”、“金融詐騙”，要切實做好風險提示，尤其要充分提示常見騙局的手法、風險及防範措施，助力老年人提升風險防範意識。
(十)打通宣傳“最後一公里”。充分發揮營業網點深入基層、從業人員數量眾多優勢，組織人員走出網點、深入基層，着重走進農村、街道社區、老年大學、養老社區等老年人較為集中的區域，切實打通金融知識普及的“最後一公里”。
四、增加“適老”金融産品服務供給
(十一)增加老年人專屬理財産品。針對老年人風險偏好相對保守、理財需求趨於穩健的特點，結合老年人投資、看病、養老等實際需求，加大産品創新和供給力度，為老年人客戶提供更多優質、專屬金融産品，嚴禁向老年人推薦購買與其風險承受能力不符的金融産品。
(十二)提升多層次養老保險服務。發展收益保障、長期鎖定、終身領取、互助共濟的商業養老保險，提供多樣化、創新性的養老保險産品和健康管理服務。發展保障覆蓋老齡慢病等細分人群的專屬保險産品，提供個性化、差異化的綜合養老保障方案。發展商業長期護理保險，帶動養老服務、健康服務和康復輔助器具産業發展。
(十三)積極打造養老金融生態圈。要充分認識到金融在養老問題中的關鍵作用和核心地位。將發展養老金融作為強化專業經營的重要抓手，做好養老産業領域深度、系統研究，開發多元化養老金融産品和服務，搭建一站式養老金融服務平臺、培育專屬性養老金融服務品牌。
2021年7月9日