推動養老金融高品質發展、讓金融産品和服務更好滿足居民養老需求，是人口老齡化背景下的重要課題。目前，北京已逐步形成以養老金産品為主體、政保合作項目為補充、多元主體支援養老服務體系建設的養老金融發展路徑。數據顯示，截至三季度末，本市開立個人養老金賬戶531.8萬戶，繳存資金超過114.2億元人民幣，位於全國試點城市前列。
個人養老金試點成效初顯
“來開個人養老金資金賬戶的人不少，很多都是衝着稅前抵扣政策來的。”在望京附近一家大型銀行網點，客戶經理正向前來諮詢的市民介紹開戶細節。2022年11月，人社部宣佈個人養老金制度啟動實施，北京成為首批36個先行城市或地區之一。
目前，我國養老保險體系包括三大支柱——第一支柱是基本養老保險，第二支柱是企業年金和職業年金，第三支柱則是個人養老金制度和市場化的個人商業養老金融業務。其中，養老第三支柱發展的關鍵，就在於能否提供真正符合居民需求的金融産品。
北京金融監管局相關負責人介紹，除個人養老金外，專屬商業養老保險、養老理財産品、商業養老金業務試點均已在北京落地實施。以專屬商業養老保險為例，這類保險是以養老保障為目的，領取年齡在60周歲以上的個人養老年金保險産品，投保簡便、交費靈活、收益穩健。自2022年3月1日試點以來，截至三季度末，本市累計投保23萬人次，保費規模37.6億元。
商業養老保險公司的商業養老金業務也從2023年開始在北京試點，對個人養老金制度的發展具有支撐和補充的作用。截至三季度末，本市商業養老金累計有效開戶4.6萬戶，資産規模93.4億元。
除了保險産品的先行先試之外，在資本市場方面，北京已有15家基金公司發行養老目標基金超70隻，規模約150億元。
政保合作創新“為老”服務
“長期照護老人是一份重擔。這項政策不僅為我父親帶來了專業的護理服務，還有真金白銀的補貼，老人的生活品質都提升了！”在石景山區八角街道，居民關女士的父親患有阿爾茨海默病，不幸摔倒後需長期臥床。申請到長護險後，服務機構為關女士的父親安排了護理人員定期到府，協助老人進食和翻身等。長護險每月還會提供家庭補貼，減輕經濟壓力。
長護險，即長期護理保險。2020年，北京市石景山區被確定為全國第二批長護險試點地區，北京金融監管局迅速指導商業保險公司做好組織失能評估，護理機構資格准入、考核評價，護理費用結算等各項工作。截至三季度末，石景山長護險試點保障覆蓋43.3萬人，累計5409人享受待遇，商業保險公司長期護理保險基金支出費用2.3億元。
政保合作，既能發揮商業保險專業優勢，節約政府公共服務成本，又能補齊特殊人群保障短板，為消費者減輕經濟負擔。目前，北京開展了老年人專屬意外險、失獨家庭綜合保障兩個政保合作項目，向老年人、失獨老人等補貼保費，撬動社會資金提高政策覆蓋面和保障水準。截至三季度末，項目累計為200余萬老年人和失獨家庭提供保障，累計受益達10.6萬人次，賠付3億元。
“投保難、無處保、費用高”一直是困擾慢性病人群享受保險服務的阻礙，對此部分保險公司上線了糖尿病專屬保險，在提供專屬疾病保障的同時，向糖尿病人提供用藥指導及健康生活方式監測；對於關注高品質生活的老年人，多家保險公司將商業保險與養老服務結合，建設運營了集康復醫療、膳食健康、文娛活動等服務於一體的養老社區。
適老化服務提升辦事體驗
每月15日是北京市養老金髮放日，這一天，也成為工商銀行北京分行的“敬長日”。提前開門引導、設置愛心窗口、提供叫號提醒……各家網點貼心服務，為老年人支取養老金提供便利。
在工行北京分行的網點，適老化設施設備幾乎已成為“標配”。從入口處的應急呼叫按鈕、無障礙通道，到大廳內的老年客戶專屬愛心座椅、老花鏡、大字版計算器、醫藥箱，再到業務辦理區的綠色通道、愛心窗口、愛心理財室，各項軟硬體設施一應俱全。據了解，截至目前，工行北京分行已完成近60家適老化示範網點建設，180余家網點實現了適老化服務的升級優化。
日益普遍的適老化服務大大提升了老年人群的辦事體驗。“我們設計了不同的溝通語速和語調，比如面對75歲到80歲的老年客戶，語速要控制在1分鐘140到160字左右，保證客戶聽清、聽懂。”建設銀行北京市分行相關負責人介紹，除了提升服務細節，該行還從118家適老網點中挑選了3家，作為首批“健養安”養老金融特色網點。這些網點不僅增配大額存單、專屬理財額度，設置養老金融服務專區，還組建顧問團隊宣傳健康養老等知識，提供養老諮詢、資産配置等服務。本月初，北京農商銀行首家適老服務示範網點也在石景山支行蘋果園分理處揭牌。
線上業務辦理方面，眾多金融機構的手機App相繼推出老年人版本，放大字體樣式，把最常用的業務放在顯眼位置。金融機構客服熱線也不斷升級，部分銀行為老年人推出了跳過語音導航與按鍵選擇的“尊老專線”，幫助老年人跨越“數字鴻溝”。（陳雪檸）
