中國銀行北分普惠金融部副總經理 朱延東
中國出口信用保險公司第三營業部客戶經理 呂元喬
中信證券成長企業融資部總監 馬子桐
各位朋友大家中午好！歡迎參加金融支援民營經濟高品質發展論壇。今天我們這個論壇是服貿會上特別重要的一個環節，我們也邀請到非常重要的三位嘉賓一起來和我聊一聊，關於金融怎麼支援民營經濟高速發展的話題。我要介紹的第一位嘉賓是中國銀行北分普惠金融部副總經理朱延東，觀眾朋友好。第二位嘉賓是中國出口信用保險公司，第三營業部客戶經理呂元喬，各位觀眾朋友們大家好。第三位是中信證券成長企業融資部總監馬子桐，馬總。觀眾朋友們大家好。所以再次歡迎我們三位嘉賓來到現場和我們一起來，我們來探討一下金融是怎麼服務實體經濟，實現高品質發展的。
大家都知道前段時間一個中共中央、國務院發了一個特別重要的一個31條意見，在這個意見當中專門有一條是寫了要完善融資的支援體系，所以這裡面還是點到了銀行，點到了我們券商，點到了我們各種這個專業機構包括保險這方面的力量。其實今天這個話題呢，也是當前民營企業最關注的一個點，因為在我們的調研當中普遍遇到的一個問題，就是民企都紛紛的呼籲，要得到更多的金融機構的幫助和支援。所以今天三位嘉賓到場，我覺得是給我們民營經濟送溫暖來了也是介紹相關的政策，還有每個單位的舉措來給我們民營企業，讓他有更多的了解。所以這樣的話，我們就正式開始今天的話題在前期的這個話題的蒐集當中，這個有很多的，這個企業提了一個重要的一個點，就是説他們對於我們金融機構的服務産品和創新有些還不太了解，所以我想我們從這個話題來打開今天的這個話匣子，大家可以分別介紹一下您所在的這個機構在服務民營經濟民營企業的時候，有什麼樣的一些創新的考慮，有什麼樣創新的産品，還有一些專業的一些服務的一些方式、理念，我覺得這一定是我們今天企業家最為關注的一個點，好不好。先請朱總來介紹一下我們中國銀行在服務民營經濟的時候有哪些創新的産品和服務。
好的，那麼長期以來中國銀行是堅決貫徹黨中央、國務院的這個決策部署，堅持兩個毫不動搖。那麼我們也是深入市場，了解企業的這個訴求，全面就出臺政策舉措，來支援小微企業的持續融資的持續量增、面擴、價降。那我們在這個日常走訪民營企業的過程中呢，也了解到民營企業在融資中，它最為關注的點那麼一個就是融資的這個金融産品的一個適配性和這個金融服務的一個可持續性，還有融資擔保的要求，以及融資的一個效率等這些問題。所以我們也是圍繞着這些問題，我們再深入的去構建這個公司金融、普惠金融、科技金融，還有供應鏈金融的一個四大的這個服務體系，來全面的支援普惠小微企業的發展。那麼具體的舉措，第一就是我們不斷擴大普惠金融的一個服務的覆蓋面，創新我們的高效便捷的一個金融産品。那麼我們目前已經推出了包括這個抵押、質押、信用，還有保證全品類的20款的這個金融産品。那麼為了更好的服務客戶的訴求，我們還推出了“惠如願”的APP功能，完善了我們的這個配套“e企贏”微信小程式這些功能，為普惠客戶帶來“隨時、隨地、隨心”的一個客戶體驗，滿足小微企業多元化的融資訴求。第二呢，我們也是為這個優質的政府優質的客群，還有優質客戶提供了一個免抵押免擔保的信用類的貸款産品來降低小微企業這個輕資産的這個問題。那麼第三，我們是為了解決企業的這個融資期限和它的經營，這個經營的資金的這個不匹配的這個問題，我們也推出了這個“隨借隨還”的這種産品，大力推廣這個無還本續貸産品，來匹配小微企業的這個金融的這個融資的短平快的這個需求。那麼第四點呢，我們也是結合小微企業，有一些中長期固定資産購置的這個需求，我們也提供中長期的融資産品，那麼第五點呢，我們也是支援小微企業的一個供應鏈的這個數字化轉型，那麼圍繞着這個“圈鏈群”的這個金融場景來推動小微企業，來依託這個供應鏈和創新鏈，來獲取這個融資。以上是我們銀行的這個介紹，謝謝。
朱總介紹的這五點，給我印象很深刻，就是我們這麼大的銀行，中國銀行其實在服務這個民營經濟的時候，也是有很多很便利的一些安排和考慮的，這個銀行的門檻沒有想像的那麼高，這一點大家應該是深有體會那我們這個呂總那邊，就是我們這個中國出口信用保險公司，在過去的，好像對於企業來講，他不太了解咱們這個公司的這個業務的定位可能相對還比較陌生一點，呂總，你把這個業務情況給大家介紹一下，好不好。
借助這個寶貴的平臺，包括跟李主席也彙報一下中國出口信用保險公司呢，其實我們是一個比較低調的一個公司，我們誕生於2001年中國加入WTO之後的一週，由國務院設立，那麼我們公司誕生之初的主要目的就是支援中國的企業從貿易到海外項目，再到海外投資，走出國門走向世界，真正走出去，是的是的。但是由於我們公司的一些政策性的指導，所以可能在一些廣告領域見不到我們的身影，那麼我們與其再向企業去傳播我們的一些保險産品，比如説貿易方面的貿易保險，投資方面的海外投資保險，項目方面的中長期項目險，以及擔保險和一些資信的服務之外，我們其實更想的是想為我們的企業去傳達一種理念，就是如何在走出國門的過程中，去合理地控制自己的風險，控制自己的海外應收賬款的一些風險。那麼借助這個平臺，我們也總結了以下四個方面，可以從四個維度幫助我們的企業自己去構建或者檢查一下企業自身的海外應收賬款風險管理體系是否能夠符合現在的風險要求，非常有必要，是的然後第一個維度呢，其實就是人員的維度，因為我們在拜訪企業的過程中了解到很多企業他們的人員職責受制於規模的原因，導致每一個人都有多個崗位的職責，尤其是讓業務人員去管理應收賬款。其實在業務端它的目的呢是開拓市場，但是在應收賬款方面是控制風險，這樣就會導致它本身職責的一個衝突，不利於他去管理風險，嚴格來講，這是兩件事情，是的，同一個人去做兩件事，有可能他的精力就顧及不了了。是的，而且有的時候由於業務考核指標的壓制，會導致有一些業務人員蒙眼狂奔，反而不希望自己去管理應收賬款。所以在這個方面，我們建議中小企業一定要設置應收賬款管理人員，可以是自己的財務人員，也可以是自己的法律風控人員。對前面的業務端風險進行監督。那麼第二個維度呢，是我們對於時間方面的管控，因為無論是貿易還是我們的項目，還是我們的投資，都涉及到一個時間方面的管理。那麼如何走好這個最後一公里，其實就需要去對照我們每一個貿易他的時間表去看，到了某一個節點，對方應該付我們多少貨款，付多少的項目款項，但是有很多企業他認為自己的貨物出口之後，對，項目落地之後，這個項目就完成了，但是對於應收帳款的時間管理反而去疏忽了。所以在這個方面我們建議我們的企業一定要有一個詳細的表格區管理自己的時間，是的，生意做的再大，在這個錢回不來，是的，解決不了問題的，是的。那麼第三個維度呢，其實在於我們企業要對對象進行一個識別，這個對象既包括我們對於我們的交易對手方的識別，也包括對我們的交易協助方，包括中間商的識別，可以從以下三個角度去進行考慮，第一個就是你是誰，你憑什麼讓我相信你是誰？因為我們遇到很多北京的企業遭受到了一些國家的詐騙，貨物詐騙、貨款詐騙、就是沒有做好對對方身份識別的一個認證，導致對方可能發了一封郵件，我就把貨出去了，反而最終導致我們的企業損失那麼第二點呢，就是提醒我們的企業去關注對方，憑什麼，你憑什麼讓我給你賬款？因為有很多的企業在剛開始做貿易的時候呢，都是比較謹慎的，但是隨着自己企業規模的擴大，市場競爭的加劇，反而願意給買方一些賬期。但是在給賬期的前提是要對這個企業有一個充分的了解，看能不能有相應的信用在到期之後償還我們的企業。那麼第三個維度呢，其實就是要讓我們對中間人的付款的方式進行一個判斷。我們知道中國其實有很多的貿易中間人負責把控下游客戶資源，但是這些中間人介紹的資源是否真實，中間人介紹的代理資源是否有授權，中間人他自己的資質和信用在業內的評價是怎麼樣的，所以我們建議企業要提前了解的。那麼第三個維度呢，其實就是我們要對我們的風險做一個對衝，因為我們知道就算是我們的企業做好了各個方面的一些預防，但並不是所有的風險都是可以預防的，從遠處的新冠肺炎，到近幾年的中美貿易摩擦，再到俄烏衝突當這些時代的沙粒落到我們企業頭上的時候，都是一座山，是的，會對我們企業的一些營收造成巨大的影響。那麼在這種情況下，我們其實建議企業可以考慮使用一些合理的金融産品，比如剛才介紹到的我們的出口信用保險，它是一個較低的費率，實現一個較高的杠桿，來帶動我們的企業建立一套風險對衝機制。當那些無可抵禦的自然災害或者政治風險到來的時候，我們可以進行一定程度的損失的對抗。
從這個角度來講，出口信用保險有點像兜底的功能。是的，是的。我覺得這個元喬講的這幾點，其實給我們的民營企業上了一門課啊，是的，真正在走出去的時候，風險還真挺高，在我們身邊都有這樣的案例，所以這個時候要有一個專業機構，有專業的一些手段來化解走出去的風險，我覺得這是一個很切實的一個方式。那接下來我們想問問這個中信證券，我們馬總在大家的心目當中也知道，中信證券是我們國內最大的投資銀行，那您所在的這個企業成長的這個業務部門，它在服務民營經濟的時候，有哪些新的一些舉措您給大家介紹一下。
謝謝主持人。大家都知道投資銀行是為企業提供直接股權融資和這個上市保薦服務的這麼一個行業，那就是針對民營企業來説，以前投資銀行對國有企業或者大型的民營企業提供了很多上市的服務，但是對於普通的民營企業或者一般的中小型民營企業服務的還是相對來説比較少。為什麼？因為大部分的民營企業其實它在整個企業特徵、管理模式，還有規模特徵都不滿足上市的要求，也就是説上市的門檻和審核要求目前來看還是比較高的，民營企業通常來説是無法滿足這種嚴格的審核要求，那如果沒有滿足這種審核要求的話，上市來説對於民營企業相對來説是比較困難的。中信證券呢，作為黨管的這種大型的國有企業，在整個的這個服務過程中，也做了一些創新。對於中小民營企業，第一來説呢，是我們成立了專門的這種業務部門，去服務這種中小企業，我們成立的叫成長企業融資部，它致力於服務目前來説創新成長，專精特新，以及這種單項製造業冠軍的優質的民營企業，幫助這些企業儘快的上市融資融通資金，拿到資金之後快速的更好的發展。第二呢來説，因為我們是一個服務性的行業，服務性的行業更多的來説是要抓住客戶，抓住客戶呢我們就要更早去接觸客戶，所以從中信證券來説，目前制定了一個更早接觸客戶的這麼一個業務的要求和標準，我們要儘早從，在企業發展的早期階段就捕捉到這種創新型的中小企業，為這種多層次資本市場去培育和輸送更多創新能力強，這種科技程度足，然後這種成長發展速度快的這種優質型的中小企業。第三是我們中信集團是一個金融加實業的一個大集團，有充分的這種企業優勢，中信證券借助這種企業優勢樹立起來這種協同服務客戶的這種品牌形象，為中小企業來打造一個良性的這種發展的生態去助力。從中信證券來説，目前還是在積極的探索各種各樣為中小企業去服務的這種措施和舉措。
謝謝馬總我聽了馬總這麼講，我覺得特別開心，因為企業成長是個永恒的話題，企業在不斷的努力，也在不斷的做大，所以它對於資金的需求一直是存在。小時候有小時候的需求，長大了有長大的這個需求。那麼今天我們在場的三位嘉賓啊，剛好代表了我們銀行、保險，還有我們的這個券商，這個其實在不同緯度呢，都在給民營企業解決融資難和融資貴的這個問題。當然我們也在調研當中實際了解到，就是我們的企業找銀行心裏面有這點擔心有點顧慮。那麼下面這個所在的專業機構去找企業的時候，是不是也有這樣的顧慮，這個代表的資訊其實是不對稱的，有時候經常聽到銀行工作的朋友也會講到，哎呀，不敢放，那不知道再貸給哪些企業，這個是不是也是當前行業當中一個普遍的一個困惑。那麼中國銀行這幾年在化解資訊不對稱方面有哪些努力，你們能夠更好的找到能夠服務的對象呢。
好的，那麼中國銀行的這些中小企業和融資機構，實際上這種資訊不對稱的問題，我覺得是一個老生常談的一個話題，那麼這個話題也是長期以來政府、銀行和企業也是共同努力去解決的一個課題。那麼中國銀行呢，也是長期致力於和中小企業來同題共答同向發力，那麼多措並舉努力構建中小企業融資的一個長效機制和這個長期的這種服務體驗。那麼我們一個也是這個深入挖掘這個資源和這個優勢，資訊優勢，我們來優化小微企業的一個數字化的這种經營模式，我們深挖服務的這個潛力，我們和政府機構實現這個資訊共用，我們來多渠道的從政府層面獲取企業的一些多維度的這個資訊，來深挖這些資訊的一個運用，那麼來為企業進行一個綜合的畫像，來精準的去定位這些中小企業，來給他提供精準的這個服務，因為這個了解的過程，越全面越深刻越放心給企業貸款，越是這麼來的。所以其實那麼第二點呢，就是我們也是積極走出去，來提升我們的一個公眾的知悉度，我們今年來了也是開展了多項活動，這個走萬企提信心優服務的這些活動，那麼我們也是積極對接政府的這些渠道，科技園區，還有政府的這些行業協會，還有這些綜合化的這個平臺來搭建企業的這個銀企對接的機制，我們主動送服務去企業的這些中小企業。那麼第三個也是我們積極踐行國家對小微企業，這個銀行要減費讓利的這個政策，我們是積極貫徹這個免費讓利政策，我們是這個除了貸款利息以外，我們是不收取任何這個融資費用的，來切實降低小微企業的這個融資成本。那麼我們貸款利息呢，也是努力的這個打造，就是合理的利率空間。
其實這是中小企業最在意的，但是往往他們擔心，因為中小企業這個支付能力確實有限，他的很多的數據又不是那麼健全，所以你要去解讀它，了解它，然後去服務它，這是一個過程。不是説等到有這個需求的時候臨時抱佛腳，如果大家早就認識了，就像咱們之間一樣早認識了，早交流了，其實大家的信任度反而就會很高。剛才在聊天的時候，呂總在聊天説的這個，其實很多的這個企業啊，你們也犯愁，在他們面前的這個知名度沒有打開，他們對咱們能做的業務，也不一定那麼了解，那你現在在這塊有什麼新招，能夠解決大家這個資訊不對稱的問題嗎？
好的，我就承接剛才朱總以及李主席的話題，其實我們公司呢，在認為這個金融機構和中小企業之間的資訊差，我們認為是由於中小企業還處在企業發展的一個初級階段，所以它的資訊以及它可供查看的公開資訊並不是很豐富，也就導致了它融資難、融資貴的問題。那麼我們公司的保單是具備保單融資功能的，也就是在企業出口之後産生的未來的應收帳款，我們公司的保單提供兜底的一個賠付責任，這樣的話未來一段時間的應收賬款，它就會變成一個有保險的金融機構進行風險兜底的一個資産包。假如未來買方違約不付款，由我們保險機構來進行賠付，那麼企業當面臨自己融資難或者資金緊張問題的時候，就可以拿着這樣一個有風險兜底的資産包到金融機構去申請進行融資，從而提高企業的融資信用。我們業內叫做融資增信功能，幫助中小企業獲得金融機構對於信用的一個認可，從而幫助中小企業去進行融資。
其實中小企業最需要的就是這個增信增信就是用更多的數據和更多的業務讓金融機構放心了。所以大家下次再見到我們呂總他們這個單位的電話不要誤以為他是賣保險的，其實他是在給咱們做增信做這方面的這個專業的服務，我覺得這個功能還需要大家了解。是的，那這個中信證券因為主要在這一塊，是服務上市企業的這一塊的業務。在這個過程當中啊，你看北交所現在也在不斷的改革和創新，目的也是允許更多的小企業在小的時候就能走向資本市場，能夠享受到他的專業服務。你們在了解企業的時候，針對這個資訊不對稱，解決他背後的顧慮，有什麼招嗎？
從我們中信證券就從投資銀行的角度來説，這個資訊不對稱主要來自於幾個點，一個是中小企業，通常它是具有一定的科技創新能力，還要有一定的研發人才，然後在某一個細分的領域，可能從事的是比較專、比較深，而做的呢比較精細化。所以但是它因為做的更窄，相對來説就很難被人認識的，所以也很難認識到，就更不要提金融機構對它的認識，它平時就很難接觸到。所以從這個角度來説，形成了這種資訊的不對稱性。那從我們這種投資銀行，這種中介機構服務的角度來看，對於創新型中小企業，我覺得還是適合一個全鏈條、長周期的一個服務，而這種服務的特點呢，可以從企業的早期一直服務到企業上市，乃至企業上市之後的再融資的這種需求。那我覺得有幾點來説，對投資銀行比較重要，一個是首先我們要幫助中小企業進行內部的控制規範，為什麼？因為中小企業相對來説還是管理比較薄弱的，它沒有這種特別細緻的管理的投資銀行，作為整個這個上市過程中的這種保薦機構，還是擁有非常專業的這種投行知識還有這種財務管理以及法律管理的知識，那麼能夠在中小企業發展的早期，能夠給這種企業一定的建議，幫助他進行，在早期就進行規範，完善公司的內部治理，完善企業的這種股權結構，然後規範它的經營管理。從這個角度來説，在一定程度上，投資銀行也成了資本市場的看門人，這個能夠把這個職責發揮好，一是能幫助企業做好這種上市掛牌的準備工作，第二就是也為企業在規範上做了這種長期的鋪陳，會讓企業發展得更順利將來，但是這個很重要，所以很多中小企業在公司治理上它是有缺陷的，這種缺陷就會帶來一些隱藏的風險，所以你在做服務的往前跨一步，把這個問題解決了，也就把一些問題在萌芽狀態，就給他解決了，是。那麼第二點來説呢，因為中小企業，每個中小企業面對的發展階段是不一樣的，不同的中小企業的發展階段，可能你要用不同的資本運作的這種路徑去考慮，為企業量身定做不同的方案，那在早期的時候，可能在企業發展早期的時候，我們更多的是幫助企業進行內部的規範，規範之後呢，可能聯合像銀行這種銀行去進行一些便捷、快速的這種小額的貸款服務。如果在企業這個發展到一定階段，準備上市的過程中，我們可以幫助這種企業引入這種財務型的投資機構、PE機構或者産業資源，能夠幫助企業獲得資金迅速的發展壯大，進行上市，上市準備階段，我們可以幫助企業設立這種完善的股權激勵方案，然後幫助企業留住人才，然後準備上市的相應的方案。上市後我們還能做一些增發、配股、可轉債的這種融資方式，為企業甚至提供兼併融資服務。這種實現長期陪伴企業發展，一定程度上也是解決了企業融資的問題，對，融資問題解決了，企業發展還算。第三，投資銀行還有一個與眾不同的點，就是我們做的是直接融資服務，我們更多的是面對，一方面我們面對企業，另一方面我們還面對着廣大的投資者，面對投資者的時候，我們更多的希望能把投資者教育工作做好，因為其實大部分剛剛説了，大部分中小企業，甚至他所在的行業，廣大投資者是不清楚不了解的，如果不了解，我們沒有辦法去做這種投資的，這種決策，是不是。那如果沒法做投資決策，相對來説企業融資就進入了一個困難，就拿不到錢，對。所以我們其實投資銀行更多的還是希望能在投資者教育方面做工作，在日常的宣導過程中，能夠幫助企業把這種中小企業的一些特點告訴投資者，以及它所屬行業的發展情況告訴投資者，形成一種良性的這種發展。這個預期才有利於去直接融資，實現為企業的助力。第二點呢，就是我們投資銀行還是一個強力的研究機構，我們想把自己的這種研究能力嫁接到整個的這種為咱們的中小企業去融資的過程中聚焦，就從産業鏈的角度出發，聚焦更早更小，然後向專精這些領域延伸，可以這個做好，這種公司價值挖掘，行業挖掘，以及整個的這種價值發現，這樣的話去幫助投資者進行篩選很優質的這種中小企業，然後引導這種相關合格投資者可以在更早就進行中小企業的投資，我們主要是這幾點。
所以你看這個馬總講的是這個非常專業，投資銀行，而不是一般的銀行，它是一個很專業的服務機構，在這個裏面不但能夠輔導企業，還能夠對接這個潛在的投資的機構，所以這種對於我們中小企業來講，其實是非常重要的一個幫助。在這也有必要給我們網友們打出廣告，就是大家講的這種資訊不對稱啊，其中一個很重要的一個手段就是我們類似於北京市投資促進中心，類似我所在的北京市工商聯這種中間的這種服務機構，也非常重要的能夠解決一個資訊不對稱的一個問題。因為在我們的服務和走訪當中，對這家企業從它的創始到它的經營情況都有一定的了解，所以大家聯手起來，可能這些資訊不對稱的問題也就有了化解的這種可能了。就是我們剛才大家討論的第二個問題，就是在資訊不對稱的情況下，怎麼解決融資難和融資貴的問題。我們接下來的討論這個更重要的一個話題，就是這幾年從國家到北京市都在大力鼓勵企業有真正的創新能力，所以在我們身邊的出現了眾多的專精特新企業，這個名詞大家也越來越熟悉了。一開始我覺得前兩年講專精特新，大家還念得不太順，這四個字的順序還不是一個理清楚，但是這幾年光我們北京市就有8000多家專精特新企業，這其中還有不少的是小巨人，北京市的小巨人，國家級的小巨人，其實在這個行業裏已經有了一定的競爭力，那麼創新的也一定是我們企業發展的重要方向，金融機構、專業機構，我們也在跟隨這個國家戰略在為他們提供服務。所以朱總你們中國銀行在服務專精特新這一類企業的時候，有沒有一些特殊的通道，和一些特殊的一些安排。
好的。那麼中國銀行也是全面貫徹國家的這個十三五規劃，對科技創新的一些文件精神，高度重視這個金融支援高科技企業自立自強。那麼我們是率先推出了中國銀行這個十四五的科技金融規劃，中國銀行科技金融行動方案，我們為促進科技研發、科技成果轉化和高新企業提供這個一系列的專屬的金融工具和服務。那麼我們是以專精特新首選服務銀行為這個目標，我們打造了一條通道，雙輪驅動，三大場景，四大利器的一個為特點，的一加二加三加四的專屬的這個專精特新服務一個體系，那麼我們是聚焦科創企業，還有專精特新企業，小巨人企業，還有這個製造業的單項冠軍這麼一條通道。那麼我們依託授信産品和綜合的金融服務兩項，這個雙輪驅動，聚焦創新這個轉型補鏈強鏈，還有這個國際化業務的這個三大場景，打造我們科技金融的一個專屬的這個網點，還有線上的服務産品，以及專屬的金融這個專員的隊伍，我們還有專屬的服務活動，這麼一個四大利器。那麼首先我們在這個專精特新的這種金融産品上面，我們也是非常豐富的，我們為科技型的企業提供了創新的一系列的金融，金融産品和配套的這些融資活動。比如説我們針對專精特新企業，我們推出了這個“惠如願?專精特新貸”，那麼提供靈活的這個擔保方式，信用貸款的這個額度最高可以達到1400萬元，這個活動比較大。那麼我們針對還有一些輕資産，那麼科技型企業，重這個知識産權的這麼一個特點，我們也推出了智慧貸的這個産品，那麼這個知識産權來質押的這個貸款産品，那麼是我們這個為企業可以提供更加高效的這個服務體驗，那麼這個産品呢，我們最高是能達到一千萬元，然後針對這個科創型的小微企業，我們還有一款科創貸的這個産品，那麼這是一款全線上産品，企業可以自主這個提款，隨用隨還，現有的貸款産品的走向授信的，這都是授信産品，我們這個産品的最高能達到500萬元，那麼我們是有這個不同的，這個為客戶提供不同的這個産品的選擇。那麼此外我們還推出了這個專精特新企業行這種一系列的這個行銷活動，實現專精特新的一個批量化的一個獲客，那麼我們促進這個中小，這個專精特新企業的這個客戶和規模的這個雙輪這個增長。那麼此外我們還是近期呢，是在北京股權交易中心的這個專精特新專板上，對，我們也這個第一批，作為第一批的這個簽約服務銀行，未來呢，我們也會為這個平臺上的這個中小企業打造這個全産品線的這個金融服務，那麼也會配套這個專精特新專版的這些專屬的一個服務體系，包括股權的這種服務，我們都會有一些新的一系列的，這個創新的這個服務，那麼我們會滿足這個專精特新企業的這個全周期生命周期，全産品鏈的一個金融服務體系，停下來的話下，像我們中國銀行確實在專精特新這個特殊的這一類客戶上已經有了很大的一個創新。對像您講到的這個知識産權的這個融資，我印象很深刻的一點就是説，我去專精特新企業去參觀，經常會看到一面墻，這面墻上密密麻麻的全是各種專利，各種知識産權的這個申請，當時我們就在想，如果把這些專利能夠變成錢，把紙變成錢，這個企業就有了很大的一個發展的一個實力了。
是的，那你講的這一點我們最感興趣是的，我們把這個知識産權來賦能企業，來進行一個融資的增信，讓它産生這個價值，他們確實是重資産少，但是那你要説到這個知識産權啊，説到絕活呀，他們都有一些，所以我覺得這是他們一個很重要的一個特點。那呂總你們這邊在服務中小企業的時候，想專精特新這樣的客戶，你們會特別給它們一些照顧嗎？
我們其實不只針對專精特新企業，我們針對於所有的企業都是推行兩條服務措施，但是對專精核心企業可能會有一些更加優惠的政策。首先介紹一條的是我們的數字化服務我們公司在成立二十多年以來，服務了中國幾十萬家的出口企業，沉澱了大量的海外買方數據，以及企業鮮活的一些賠付案例。那麼我們公司現在逐漸的將這些沉澱的數據免費的向全社會開放。在我們公司開發的官方手機軟體信用天下中整合了幾個板塊，其中包括海外買方資信調查，包括行業情況分析，包括國別風險分析，以及包括典型的理賠案例等等等等，都會定期的去進行更新，並且免費的向社會進行開放。這是一個APP還是一個網站，這是一個APP軟體，大家可以下載很方便的，是的，並且在這個數據庫裏面，我們合作了全球465家的海外渠道，他們會定期的在上面去更新海外買方的一些資信報告，便利於我們的企業以及專精特新科創企業，去合理地規劃自己所在行業的一些風險，行業的業務發展方向，從而控制風險。那麼第二個措施呢，叫做全鏈條式，這個全鏈條式服務其實是我們公司向專精特新企業和科創企業放到他所在行業的一個鏈條中，從供給端、生産端和需求端全鏈條去管理。那麼這個專精特新企業他可能會專注於自己的科技創新，關注自己的生産，但是上游的原料，上游的一些市場的情況以及下游的一些行銷的方向，由我們來對他們進行把控，由我們來對他們進行分析，從而減小企業在開展貿易過程中的一些不確定性，對，助力專精特新企業以及北京市經濟的高品質發展。
所以這個全鏈條的幫助，其實對中小企業來講也很重要的，有的時候這個專精特新企業啊，他們可能真的比較窄，所以對自己的事比較了解，但是對上游供應商下游的客戶，他了解的程度可能就不夠，所以你提供的這個服務，我覺得對企業來講應該是很有 啟發的。那麼前段時間北交所也把這個專精特新的專版給他打開了，我相信中信證券也一直在關注這件事情，將來這個中小企業的融資會更方便，不單是股權、債權，甚至是債券也都是更加的靈活了。您跟我們分享一下這邊的一些新情況。
謝謝。主持人。中信證券作為國內最大的投資銀行，然後一直在積極地服務創新型中小企業，包括專精特新企業，我們主要因為是服務嘛，我們主要在以下幾個方面會加強這種服務。第一個呢，就是剛剛我們提到了，就是更早更廣的去接觸我們所謂的創新型中小企業，以及專精特新企業，一定要在早期階段我們要找到它，然後怎麼去呢，怎麼去做，這也是我們會通過和政府，和這種我們這個産業鏈資源，和相關的金融機構，以及和這個高校去對接，把這種對接合作打開，去挖掘相應的優秀的創新型中小企業，和專精特新企業，然後我們會對企業進行相應的資本市場培訓和服務，幫它去完善內部控制制度，通過這種前期的輔導和培育，我們會幫它制定相應的資本上服務。然後就像李主席您剛才講的，就是我們可能北交所也開放了，所以我們也不同的是，這個企業發展不同階段可能需要登陸不同資本市場，包括您是選擇科創板還是選擇創業板，以及現在我們這個更加針對專精特新企業的北交所，還有新三板這種我們會去定制，就是量身定做相應的資本市場上市的方案，幫助企業可以在合適的時間選擇合適的市場去登陸，一步一步的發展，去獲得資金，去快速發展。第二，我們會加強和銀行還有投資機構的合作，因為作為投資銀行，我們有這個可以嫁接中信證券這種比較強的研究實力，研究水準，還有這個，以及我們去做上市保薦的這種投資銀行的能力，然後可以和銀行、投資機構去合作，創設一些相應的快捷變速的這種小額的這種貸款産品，能夠幫助企業拿到相應的這種融資，我們也可以包括我們投資銀行自己也可以從事一些直接的股權投資業務，我們可以在早期就投入到的這個專業創新型中小企業和專精特新企業裏幫助企業去發展。第三呢，因為是一個服務性的行業，所以我們要加強人才的梯隊建設，還有這種研究實力，因為相對來説專精特新企業，我們剛才提到了它有不同的特點，不同的優勢，但是都很細分，我們要在這些細分的領域去抓住，企業不同的特點去做相應深入的研究，我們在這個以至於我們可以發現這個相應的價值，所以在這塊我們要在研究上更加深入。第二呢，因為人才上我們也要做相應的培養。為什麼説要培養人才？一個是這種從創新型中小企業專精特新企業，它的資本運作方式跟以前我們傳統的上市就是不一樣，包括北交所、新三板，現在會更多歡迎的專精特新企業來登陸，那還有相應的審核要求，上市指標，那這塊相對來説在以前是對於傳統投資銀行是一個空白地，現在來説，我們要更多加強對話的，那就要有專業的人才，專業的團隊，專業的經驗去服務，所以我們在中信證券一直在這方面做相應的努力，要更懂專精特新，更加能夠精準的服務它，提供不同的産品。所以這個客觀上來講的話，這幾年我覺得尤其是在專精特新企業的融資條件比以前要好多了，尤其是最近這個北交所的這個專板的這個建設和打開，我這個大家看到了很多的更多的一些希望，其實專精特新對於企業來講就是一個起點，它從這出發，靠着自己的創新的能力，更強的競爭力，它要走向獨角獸，它要走向隱形冠軍，它要到最後成為一家上市公司，我覺得這個路程一定需要我們更多的機構不斷的去加持。所以通過大家今天這個剛才的討論和交流，我們發現無論是我們的投資銀行，還是我們的券商，以及我們的這個專業的保險機構，其實跟民營企業打交道，跟中小企業去服務，門檻沒有那麼高，大家在這方面也不要有太多的畏懼感，有很強的陌生感，而且要勇於的主動的去對接我們相應的專業機構。
所以我們今天的最後一個話題，就是也請我們三位嘉賓來給我們中小企業、民營企業提提建議，他們應該怎麼樣去更好的去認識你們，怎麼樣去更好地調動他們能夠看到的這些金融資源，他們需要做哪些準備，他們有哪些條件，以後然後你們的門檻就會變得更低，大家就能夠成為客戶，和你變成朋友，到最後能夠成為長期的戰略合作夥伴，這一塊的再請三位分別分享一下就好的。
那麼實際上隨着經濟全球化的不斷的深入，那麼金融資源在民營企業發展中的地位也是日益重要，那麼需要企業如果能夠運用好金融資源，是可以助力企業的這個提升它的競爭力，更好的發展。那麼我們在具體建議方面呢，第一我們是建議民營企業的融資渠道是可以多元化的。那麼當前民營企業的這個融資呢，還主要是以銀行貸款為主，那麼隨着經濟的這個發展，實際上它應該去拓展多種的這種融資渠道，比如説這個發行證券，比如這種戰略投資者進行這個資産證券化等這個手段來降低它的融資成本，為企業發展提供更多的一個金融選擇和穩定的資金支援，非常有必要。那麼第二呢，我們也是建議企業可以充分的利用金融科技的一個創新，那麼隨着科技的這個發展，金融科技在這個民營企業的融資呀，投資，還有風險管理中的作用也是日益突出，我們民營企業也在這個過程中呢，也應該廣泛地來利用這個金融科技的創新，來提高金融資源的一個利用的效率。比如説這個民營企業可以多關注銀行這種線上的這個産品，來提高企業的這種融資的快捷度，和便利度，很多事可以在網上判斷它申請所在，因為小微企業現在大多數都是銀行，都有這種線上貸款的産品，非常的便捷，那麼還可以利用這個區塊鏈的技術來提高交易的透明度，來降低它的一個信任成本，那麼也可以通過這種智慧投顧來提供這種個性化的投資建議，來滿足企業多元化的一個投資需求。那麼第三個，我們這個覺得在企業實際上在長期自我的這種成長這種規劃中，選擇一家能夠滿足企業不同成長周期這個金融需求，並且能夠長期穩定提供這個全方位金融服務的機構是至關重要的。那麼我也這個王婆賣瓜，那麼中國銀行可以一直陪跑下去，在我們中國銀行的是全球化和綜合化程度比較高的銀行，擁有完善的金融服務的這個網路，那麼我們是形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行這個業務為主體，還涵蓋了投資、證券、保險等多個領域的一個綜合化的一個服務平臺，能夠為客戶提供一點響應，接入全球享用綜合服務的金融解決方案。那麼另外呢，我們為這個滿足企業的全生命周期的不同的金融需求，我們也是構建了商行加投行加私行這個一體化的綜合服務體系。比如説我們面對企業日常資金需求，我們可以提供這個日常的這個基礎結算，還有代發中銀E管家，還有對跨境金融等在內的這個各類的這個服務，那麼面對企業的這個企業的這個資金周轉的這個需求，我們還可以提供各種的這種專屬的金融貸款的這個産品。那麼面對企業的這個，這個未來市場擴張的這個需求呢，我們也是可以利用集團的多元化的這個綜合化的經營優勢，可以為企業提供這個股權融資、上市輔導在內的一個多元化的一個資金接力的這個支援，那麼幫助企業做大做強。那麼另外面對這些企業家還有核心團隊，在個人的這個金融需求方面，我們也可以提供適配的這個私行，我們這個産品。那麼下一步呢，中國銀行也還是會一如既往的來服務民營企業，作為我們的這個工作的重點，來推動各項的這個工作的落實的這個做實做細，不斷探索金融服務的一個新思路、新方法、新路徑，來引導金融資源的更多的流向這個民營企業，發揮金融力量來助力提振民營企業的信心和決心。
朱總講的這一點其實我覺得對我們企業的 啟發非常大，所以今天這個企業的發展當中，如果缺錢的話，不僅僅是要盯住銀行，不僅僅是要通過這個債權的方式去借錢融資，所以現在我們的金融服務産品也越來越多元化，我們這是一個與過去最大的一個變化，而且中國銀行在全球化方面做的非常不錯，這個企業如果要走出去，在全世界去發展業務，有中國銀行陪跑啊，我覺得這也是個特別放心的，值得信賴的一個合作夥伴。呂總，比如説您這邊這個對於這個民營企業怎麼更好的去調配這個金融資源，向我們出口保險這方面，有什麼樣的一些新的一些安排。
好的，謝謝李主席。其實我們建議企業從兩個方面去更好的去調配金融資源。第一個方面的就是建議企業要向內求做好自己的內功，因為我們服務了北京市非常多的小微企業，我們也對小微企業進行了調研，在調研的過程中，我們發現有很多時候並不是説這個企業他不知道怎麼運用金融資源，而是他根本不知道自己需要運用金融資源。這就牽涉到一個問題，就是有很多企業他的市場端行銷端，他自己的一些資金需求、行銷需求沒有辦法去傳導到他的風控端、資金端甚至決策端，導致前後脫節，所以他們的決策人員沒有辦法知道我的行銷人員是需要去了解這些金融資源的支撐的。所以我們建議企業去梳理自己內部的管理的制度也好，或者暢通自己內部的資訊流轉機制也好，能夠及時的將前端的需求傳導到後端，傳導到企業的大腦，從而提升企業的主動性。那麼第二個方面是建議我們的企業向外求，就是善用外力，因為您在工商聯，我在中信保，我們聯繫了很多的，包括北京市現在的投促中心，包括商務局，有大量的服務部門、政府機構，及時為企業制定了非常豐富的多層次的一些支援政策，但是由於企業忙於業務，或者説比較封閉的一種狀態，他們並不願意去接觸、聆聽這些政策。所以我們建議企業不妨放開自己的視野，開放自己的懷抱，能夠積極的去參與我們工商聯、商務局以及我們中信保和各個銀行金融機構組織的培訓會，組織的一些宣講會，了解我們最新的一些金融政策，讓這些金融政策真正的從紙面上的政策成為支援企業源源不斷發展下去的一個動力。包括我們公司的熱線電話95387，如果有出口企業希望去梳理我們的企業，內部的風控管理體系，或者希望走出去的時候，項目方面有什麼問題的話，都是可以隨時聯繫我們，都會有專業的人員替他們免費進行解答。
我覺得呂總的這番話真是苦口婆心給我們中小企業提了一個醒，在很多時候我們在實際當中也發現他往往不了解，不知道有些政策，其實在現在這些年，很多的部門都在有相應的一些政策包，這個工具還在不斷的發佈，但是中小企業有的時候是一味的埋頭趕路，他的周邊的這些變化也沒有及時的了解，那麼這樣他國家的政策其實也不能落地，就差那麼最後一公里或者是最後一米，這些政策就沒有把它用起來。像剛才咱們大傢俬下裏聊天説到的，南方的企業對這個更敏感他們的行動力啊，市場意識要更強這方面的，我們通過今天的這個節目也給我們北京的企業提個醒，就是要多關注這方面的一個變化。馬總您對這個問題有什麼見解。
對，我們那對助力民營企業順利對接資本市場的有這麼幾個建議啊，就是而且這個建議呢，我覺得是多方共同努力的，而不是民營企業自己去，去抓住各種資源抓住機會，需要大家一起為這個事情做。第一個呢，我覺得跟呂總剛剛説的有點像，就是從企業自身自身的角度來説，它是需要打鐵自身硬，你對接資本市場，你要滿足一定的要求才行呢，但是你滿足這個要求一定要自己自身就開始做到，做好才可以。所以首先我建議企業還是要樹立一種合法合規經營的這種意識，關注這個整個在發展過程中的這種環保啊，然後産品品質啊，職工權益啊這些，稅收合規的問題。然後千萬在經營過程中呢，不能去觸碰咱們法律的底線，還是要保證合法合規經營。第二個呢，我覺得就是説需要企業還是需要聚焦在這個自己的主業上，並且制定一個長期發展的規劃，這個長期發展的規劃呢，比較包括注重人才和這種股權激勵，因為這個中小企業來説，這方面是對他們來説最重要，對，一定要抓住這個我們的要點，然後要形成這種保護這種知識産權的這種激勵措施。第二點呢，從這個股權融資的角度來説呢，我們建議這個我們的民營企業還是應該在這個這段時間吧，抓住這個資本市場試點註冊制，還有這個多層次，資本市場建設的這麼一個紅利期，需要去選擇自己合適的資本市場去進行資本運作。包括比如説我們企業在早期階段的話，那麼你是不是可以考慮先登陸新三板，這樣在登陸新三板之後可以進行相應的合規的這種發展，通過一兩年很快的發展之後，當你企業邁上一個臺階之後，我們去選擇北交所，在北交所拿到融資之後，是不是我們發展得又更快了？我們可以去講滬深交易所進一步的再邁進，所以這個多層次資本市場，大家可以在企業的發展過程中，根據自己的這麼一個實際的情況和特點，去選擇適合自己的一個市場去進行運作。當然這個紅利期在目前這個階段，國家還是給了很好的政策，希望大家民企能去詳細的把握住這種這種政策，詳細的去分析，然後把握這種政策。第三點來説呢，就是助力民營企業發展，為融資解決融資問題，我覺得是需要多方面共同努力，一個是我們的政府，還有我們的金融機構，還有企業自身要建立一個對接的這種平臺。呂總剛才也説了，要善用外力，我們要通過這種形成對接平臺，開展聯合培訓、路演，對接，早期的這種專題研究，以及相應的內部規範，實現整個資訊的互通有無，然後能夠讓這個上市的規則互相了解，能夠把整個這個流程對接起來，這樣的話，能夠整個提升咱們的服務效率和服務品質，也能夠讓民營企業能夠對資本市場有更多的了解，更多的理解，這樣他理解了之後才能去選擇，才能去去執行，這樣才能夠滿足他直接融資的這種訴求。這樣的話，通過直接融資拿到相應的資金，實現自己助力快速的發展。
我覺得這幾點是我們給這個民營企業解決融資難問題的一個建議，因為這個民營企業的百分之九十啊，都是中小企業的，中小企業裏面的百分之九十都是民營企業，其實這是一個同一個主體。剛才三位嘉賓的這個分享，我覺得給大家一個特別大的 啟發，就是今天的民營企業要想真正的實現高品質發展，真的要學會把産融結合這條路要把它走通，一方面把産業，把自己的專長要發揮到極致，另外一方面一定要有眼光，有足夠的準備去跟資本市場去打交道，去尋求金融機構對它的助力，這就像企業發展的兩個發動機，或者是鳥的兩個翅膀一樣，産融是缺一不可的。
非常感謝我們今天三位嘉賓的這個分享，通過剛才這個分享，大家可以感覺到我們國家在金融助力民營經濟高品質發展方面確實是有很多的改進，也有很多新的舉措，這一點我覺得大家要堅定信心，不斷的通過自己的努力去獲得更多的發展的機遇。所以今天的三位嘉賓不但是非常專業，而且也是非常的有溫度，掏心掏肺的給我們企業提供了很多好的建議，也給大家打了很多的預防針，我覺得這條路對民營企業來講是不能回避的。最後呢，我們也一起感謝我們北京市投資促進中心給我們搭建了這麼一個平臺，用論壇、對話、交流的方式來跟和大家線上上見面。非常感謝我們北京市投資促進中心的領導，也感謝今天到場的三位嘉賓，大家辛苦，我們的節目了，就到這兒，謝謝。
