常见问题解答

来源:北京市金融工作局网站 日期:2018-05-24 15:13

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  防控金融风险常见问题及解答:

  一、Q:什么是非法金融活动?

  A:非法金融活动,是指未经主管部门批准,擅自从事的下列活动:

  1.非法吸收公众存款或变相吸收公众存款;

  2.未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;

  3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托资金、金融租赁、融资担保、外汇买卖;

  4.主管部门认定的其他非法金融业务活动。

  二、Q:洗钱的主要表现手法有哪些?

  A:洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

  洗钱的表现手法主要有以下几种:

  1.通过境内外银行账户过渡,使非法集资进入金融体系。

  2.通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移。

  3.利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为。

  4.灵活使用各种金融业务,避免引起银行关注。

  5.通过设立企业作为非法资金的“中转站”。

  6.通过各种投资活动,将非法资金合法化。

  7.通过赌博等博彩活动洗清犯罪所得。

  8.通过进出口贸易掩盖非法利润。

  9.通过投拍影视剧洗钱。

  10.通过现金走私转移犯罪所得。

  三、Q:如何防范保险诈骗?

  A:1.不要简单听信业务人员的自我介绍,一定要认真查验业务员的保险代理人资格证书和保险公司核发的保险代理人展业证书及身份件。

  2.按照业务员名片上的电话进行核对后,还可以通过各保险公司网络或查号台查询保险公司及其分支结构和经营网点的电话,直接与保险公司取得联系,核实是否有此业务人员和办公地址。

  3.对业务员宣传有高额回报的险种更要多加小心,按一般常识,保险公司不是银行,保险公司的资金运用是严格按照国家和保监会的规定进行的,如果业务员宣称其回报大大高于同期商业银行的法定利率,投保人更要认真核实保险公司是否确实开办该险种;如果采用协议承保或特约承保方式,一般情况下,特殊约定不能与主要险种的主要条款相抵触。

  4.无论业务员如何介绍,投保人一定要到保险公司及其分支机构的营业大厅的营业柜台去交纳保险费,如属保险代办点,事先应当核实是否有该代办机构,并查验代办机构的经营保险代理业务许可证,经验证后方可向其交纳保险费。

  四、Q:小额贷款公司业务范围有哪些?

  A:根据《北京市小额贷款公司试点实施办法》(京政办发〔2009〕2号) 第三十条——第三十二条,在试点阶段,小额贷款公司的业务范围限定在注册所在区、县行政区域内发放贷款。小额贷款公司可自主选择贷款对象,在试点阶段,每年向三农方面发放的贷款金额不得低于全年累计放贷金额的70%。小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的3%。

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